SITUACIÓN DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL

El dinero nunca fue una gran motivación para mí, excepto como una forma de medir el resultado. La verdadera emoción está en jugar el juego.
Donald Trump, magnate inmobiliario y presidente de estadounidense.

La evolución de los principales indicadores económicos de Nicaragua presentados en la anterior entrega nos mostraban una clara recesión económica. Se señalaba, como el riesgo a invertir se refleja en el rápido aumento de las tasas de interés, ya que son uno de los principales determinantes del consumo y la inversión. Mismos componentes de la demanda agregada que se desplomaron. De tal manera que para ésta nueva entrega presentamos la evolución de los indicadores del sistema bancario nacional.

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FUENTE: Elaboración propia con base a datos del BCN

Entre marzo de 2018 y junio del 2020, los depósitos del sistema bancario disminuyeron el equivalente a US$1,617 millones, lo que representa una reducción del 29 por ciento. Este periodo abarca la crisis socio-política y la recesión provocada por la COVID-19

Para junio de 2020 el saldo total de los depósitos, por tipo de moneda, abarca C$133,360 millones de los cuales el 72 por ciento es en dólares y el 28 por ciento en córdobas. Entre marzo de 2018 y junio del 2020, los depósitos en córdobas disminuyeron el equivalente a US$284 millones, y en dólares se ha retirado un equivalente a US$1,549 millones.

Por tipo de depósito, entre marzo de 2018 y junio del 2020, los depósitos a la vista disminuyeron el equivalente a US$546 millones, de ahorro US$565 millones y a plazo en US$506 millones.

La reducción prolongada en los depósitos en el último trienio es resultado de la incertidumbre ocasionada primeramente por la crisis sociopolítica y en segundo momento por la recesión económica mundial. De tal manera que las familias y las empresas demanda mayor liquidez, principalmente en dólares, como medida para afrontar imprevistos, priorizar las necesidades de consumo en un entorno de mayor desempleo y menores ingresos. Este retiro de depósitos representa un problema de liquidez para el sistema bancario.

FUENTE: Elaboración propia con base a datos del BCN y SIBOIF

Para junio de 2020, la cartera de crédito bruta del sistema bancario se ha contraído en 8.76 por ciento en comparación del mismo mes anterior. En contrastes con la contracción de junio de 2019 (18.74 por ciento), junio de 2020 representa una recuperación leve, pero sin alcanzar aun los niveles de colocación de 2017; Acompañada principalmente del crédito hipotecario e industrial con tasas de variación acumulada de 1.77 y 7.04 respectivamente en el bienio 2019-2020.

Por otro lado, ambas crisis continúan tenido un efecto negativo en la calidad de la cartera de crédito. El indicador de cartera en riesgo, que se mantenía estable entorno al 2.7 por ciento, entre enero de 2017 y abril 2018 aumento a 15.7 en junio de 2020. Este aumento se debe a la cartera reestructurada que representa el 10.6 por ciento de la cartera en riesgo asociado al retraso de pago de obligaciones. Así,  el índice de morosidad de cartera de crédito bruta se ubica en 3.54 por ciento para junio del 2020.

El sistema bancario toma como medida precautoria, para enfrentar la reducción de los depósitos, el incremento de la cartera en riesgo y el índice de morosidad, la restricción del crédito

FUENTE: Elaboración propia con base a datos del BCN

Es clara la estrecha relación económica que existe entre la evolución del crédito en circulación existente en la economía y la capacidad de crecimiento de esta última en términos de PIB.  Al  ritmo que el crecimiento del crédito bancario obtiene tasas positivas, le acompañan tasas de expansión económica del PIB. Del tal manera que el sistema bancario nacional juega un papel importante en el dinamismo económico.

El Banco Mundial sugiere que para obtener crecimiento económico sostenible es necesario implementar política económicas contra-cíclica; Esto es que en tiempo de auge económico se reduce el gasto y se ahorra, se suben impuestos y tasa de interés. Y en tiempos de crisis económica se estimula la demanda agregada usando el dinero ahorrado para financiar el gasto público, se bajan impuestos y tasas de interés. Pero en el contexto actual, dadas las restricciones sanitarias, pensar en el sistema bancario con un rol más activo para dinamizar la economía no es posible. Aunque, una de las acciones implementadas por la SIBOIF (Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras ) para sobrellevar la actual crisis sanitaria fue la Resolución N° CD-SIBOIF-1181-1-JUN19-2020. Superadas las restricciones sanitarias y encontrada una vacuna el grifo del crédito deberá abrirse.

Puedes consultar:

Resolución N° CD-SIBOIF-1181-1-JUN19-2020 https://www.siboif.gob.ni/sites/default/files/documentos/normas/1181-1_norma_sobre_condiciones_crediticias_temporales.pdf

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